银行信贷打破了“批量内”：从低廉的价格竞争?

措辞 在几个小时内，“参与”已成为对金融行业竞争状况的一种简单理解和简单描述。整个竞争对市场来说是一件好事，但是如果太多，它会带来潜在的风险。最近，金融管理部建议在市场竞争中保持公平，并促进金融服务对现实经济的有机统一和银行本身的可持续发展。该行业在保持市场竞争中保持公平秩序方面也达成共识。从现在开始，该报纸将启动“调查调查'支柱”，以进行一系列有关维持市场竞争的金融行业的报告。 “蛋糕”很难分裂。对于银行家来说，“内部贷款利率”和利率水平的持续粘附很困难。 几个小时之内，专注于调节竞争性D固定 - 财务部门部门已加强了实施利率政策，以防止在破产机构上对金融机构进行“内部”竞争。在今年年初，领先的银行建议决定不打“价格战”。如今，许多银行正试图探索从“争夺低价”到“比较价值”的新方法。 在最前沿，银行业仍然需要共同努力，以放弃规模综合体并摆脱价格战的“ Quagmire”。 市场“蛋糕”很难识别 银行的“潮流”直接反映在资金的价格上。自今年年初以来，贷款利率继续崩溃，某些银行消费的个人利率也属于“ 3”。 “这是促进市场政策和竞争的结果。禁令上海金融与发展实验室总监Zeng Gang说。 “过去，我在寻找项目时一直在寻找银行，但是现在我在寻找项目时正在寻找项目。”新闻记者库曼环境保护的人告诉上海证券，由于该公司的项目的规模和融资规模很高，因此在财务上，他们赞赏利率和信贷限制，并“将价格比较”与许多银行的计划相提并论。 从宏观的角度来看，经济结构的转变和升级导致信用供求关系的变化。 “银行服务与对经济变化的资金需求之间存在一定的不匹配。'数量'利率表明不平衡资金的供应和需求。 在微观层面上，同质性，比例和复杂性的速度使银行很难“共享市场的“蛋糕”。“不同类型的银行的特征正在变得模糊，并且将市场定位不像以前那样众所周知。目前，中国的商业城市银行的一家商业银行的总统说，目前，各种银行在类似的范围内都涉及类似的范围，尤其是在包含类似的轨道上，尤其是众多的范围，是众多的范围。快速拒绝利率，而实际经济有益，它们还客观地为中小型的运作带来了挑战。 中国工业和商业银行的总裁刘·朱约（Liu JunENS的利率政策的传播影响，主要在两个方面证明：一方面，“下降快速”债务的利率；另一方面，存款利率“不会降低”。 在分析的指挥棒下，有时需要是“卷”。特别是，大型银行执行了更多的信用分配任务。该银行中国主要分支机构的总裁表示，主要银行面临严重的“投资”利率。因为它们是由上级银行指导的，所以他们受到较重的指标活动的负担，有时需要“降低价格”以克服规模指标；当地中小型在今年扩大资产负债表方面相对保守。 Ipithe数据显示，在第一季度，金融银行机构所有者的大型银行比例增加了几个月 - 每月数月，余额的速度扩大速度也更快。 TH的直接影响E“数量”利率是，作为衡量盈利能力的重要指标，银行的净利息差不在下降，并且整个行业面临的运营压力无法被估算。 在第一季度，商业银行的净利息利润率为1.43％，每月下降0.09％，创造了新的低点。其中，大型银行的净利息润率为1.33％，这是净利息利润率最低的银行类型。 Zeng Gang表示，不容忽视银行业“滚动”率的风险 - 消费者贷款的功能率增加，产品同质性是严重的，并且银行收入利润率更高。中国商人联盟首席研究员董Ximiao表示，激烈的金融市场竞争通常会导致金融机构采取短期行动来占领市场和客户，这可能导致财务环境和长期风险的积累。 低的价格不再是“技巧” 解决真正的疼痛点 如今，越来越多的银行意识到，信贷竞争的关键在于解决疾病点并为客户提供更高的款项。 “我感谢不仅贷款利率，还包括一般服务和银行价值。”在Suqian Suyu高科技开发区，Yihe Petpinhui集团的创始人兼董事长Shi Liping Suqian说，有些银行提供的利率比Nanjing Bank较低，但他们仍然选择了Nanjing银行。 Nanjing Bank的Suqian Branch小型企业企业部总经理Ding Xinxing表示，与降低贷款价格相比，更重要的是帮助企业解决诸如订单和营运资金之类的紧急需求，并提供上游和下游商业链链的下游，这有助于降低购买成本的成本，并降低成本，并降低购买和降低成本的成本，并降低了成本的成本，并降低了成本的成本，并降低了成本的成本，并降低了成本的成本，并降低了成本的成本，并有助于降低成本，并降低了成本的成本，并且降低了成本的成本，并且有助于降低成本的成本，并有助于降低成本的成本。服用，降低服用成本并降低服用成本并降低成本。 “银行的业务理念不仅可以贷款，而且可以创建'Eco Circle'服务。” Nanjing银行Suqian分支机构助理总裁Liu Zhen表示，该银行需要帐户经理潮流传统的贷款营销技术，并专注于公司的某些财务和非财务需求。 在市场竞争中，中小型银行正在通过“分组以保持热门”并在“竞争与合作”中创建不同的独特商业服务模式来寻求突破。 “目前，大型国有银行的业务继续下沉，照明对贷款释放中小型的影响有一定的影响。我们承受着巨大的压力。”一家领先的商业城市银行的人告诉记者，贷款时大型国有银行的价格有明显的价格，商业城市银行必须齐心协力以使其热烈欢迎。 Th上述商业城市银行表示，一些当地商业城市银行不再争夺信用价格。每个城市商业银行提供的利率和配额通常是相同的，我们将根据不同的竞争收益讨论授权企业的权力，并构成“拳的组合”服务。 在不同的比赛中，中小型银行也有自己的优势。 “我们的沟通机制相对灵活，与总部的沟通半径非常短；该产品非常灵活，可以旨在满足业务需求。公司产品将被迅速推出和实施，以解决及时的库莫帕制造和开发中遇到的问题。”特定商业城市银行的总统说。 从“滚入”到密集种植 重塑从价值的数量中受益 在最前沿，银行也应使用联合EFF包括银行，行政管理，自利率定价机制等许多当事方的机构，以应对“参与”并维持市场利率订单。 Zeng Gang认为，在当前的环境中，银行在破坏“返回”率时必须从价值和服务的角度恢复其竞争优势。一方面，专注于发展特征并探索我们自己的利益。例如，区域银行深深地参与了当地行业，而威尔格银行（Willg Bank）则增加了他们的跨境，绿色金融和其他领域的财务变革工作。另一方面，加深金融技术的应用，通过大数据准确确定客户的需求，提供个性化的解决方案，例如财富管理，供应链财务等，并用专业服务代替简单的价格优惠。 关于第一阶段迅速下降的个人消费者贷款，行业专家表示，银行争夺价格和争夺消费者贷款部分的布莱斯是现有“蛋糕”的重要部门。在下一步中，我们必须尝试制作“蛋糕”，探索潜在的客户，并补充说，真正的消费者需求和能力通过市场细分市场和差额定价，并进一步扩大消费者贷款的范围。 关于法规分析，行业专家根据不同银行的资源捐赠建议，澄清定位并加强机密管理，以避免模型的目标和评估各种银行业务，并指导银行为不同的客户群体提供不同的产品和服务。 “调整政策和优化也非常重要。” Dong Ximiao提供了一个例子，并说，在包容性金融管理的方向上，国家金融监管管理局很明显，在2025年，小型金融服务和微型企业应“维持数量，改善，质量，稳定价格，价格并改善结构。 “将来，小型和微型企业的金融服务要求可能会随着质量提高而进一步发展。 财务管理部门还将继续保持遵守利率竞争。中国在2025年第一季度的金融实施报告清楚地表明，它将加强利率政策的实施，并标准押金和贷款市场的竞争力。全面发挥自律机制的作用，并加强调节存款利率的影响。同时，鼓励银行遵守风险定价的原则，合理地确定贷款的利率，并保持市场竞争的遵守情况。 “ Pagmaintain是利率市场的公平秩序，许多当事方应该共同努力。” Zeng Gang建议财务管理D宿舍将加强窗户指南，提高利益纪律的机制，加强监控和非理性定价行为的障碍，并阻碍对定价红线和宣传价格的邪恶兴趣，并鼓励固化价格来加强信息共享，促进区域和工业协调机制的建立；协调角色，安排成员制作Paservices和定价指南，并产生健康的竞争环境。 （文章的来源：上海的新闻） 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）